Suku bunga hipotek telah meroket dalam satu tahun terakhir, namun apakah akan turun lagi?
Bank of England mulai menaikkan suku bunga dasar pada bulan Desember 2021, membawanya ke level saat ini sebesar 5%.
Pemberi pinjaman telah menarik ratusan kesepakatan dan menggantinya dengan suku bunga yang lebih tinggi.
Hal ini membuat banyak pembeli pertama kali kehilangan impian memiliki rumah karena hipotek menjadi semakin tidak terjangkau.
Dan bagi pemilik rumah, guncangan pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi ketika mereka harus menggadaikan kembali sangatlah melumpuhkan.
Akankah mereka terus naik dan naik? Atau akankah mereka mulai kembali lagi akhir tahun ini. Kami melihat.
Mengapa suku bunga hipotek naik?
Bank of England telah menaikkan suku bunga dasar sebanyak 13 kali sejak Desember 2021, dari 0,1% menjadi 5%.
Ini berarti pemberi pinjaman hipotek harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi kepada penabungnya serta ketika mereka meminjam dari pasar uang.
Hal ini meningkatkan “biaya dana” mereka sehingga mereka membebankan biaya yang lebih tinggi kepada pelanggan dengan menaikkan suku bunga hipotek.
Bagaimana tingkat suku bunga hipotek yang lebih tinggi mempengaruhi saya?
Peminjam hipotek pelacak dan suku bunga variabel standar telah mengalami kenaikan suku bunga hipotek mereka setiap kali Bank of England menaikkan suku bunga dasar.
Hal ini sangat menyakitkan bagi jutaan orang yang pembayaran hipoteknya meningkat ratusan pound setiap bulannya.
Namun, beberapa orang yang memiliki hipotek dengan suku bunga tetap tidak akan merasakan perubahan sama sekali.
Namun, ketika suku bunga tetap mereka berakhir, mereka harus menggadaikan kembali atau menggunakan suku bunga variabel standar pemberi pinjaman.
Tingkat variabel standar rata-rata hanya di bawah 8%.
Apakah saya harus membayar lebih banyak untuk hipotek saya?
Suku bunga hipotek yang lebih tinggi membuat pembayaran bulanan lebih tinggi.
Kenaikan terbaru menjadi 5% akan meningkatkan pembayaran rata-rata sebanyak £100 per bulan untuk hipotek £300,000.
2
Kapan suku bunga hipotek berhenti naik?
Selama Bank of England terus menaikkan suku bunga dasar, hipotek akan menjadi lebih mahal.
Tujuan Bank Dunia adalah mengendalikan inflasi setelah berbulan-bulan terjadi kenaikan harga sebesar dua digit.
Namun hal ini membutuhkan waktu lebih lama dari perkiraan para ahli.
Hal ini membuat pasar goyah, karena semakin lama inflasi tinggi, maka Bank of England harus semakin menaikkan suku bunganya.
Apa yang akan terjadi dengan suku bunga hipotek sekarang?
Tidak ada yang bisa memprediksi dengan pasti kapan dan kapan suku bunga hipotek akan berubah.
Namun, ada banyak faktor yang mempengaruhi cara pemberi pinjaman memutuskan tarif yang akan dikenakan.
Secara umum, hal ini mencakup:
- Tingkat inflasi Inggris
- Seberapa besar pertumbuhan ekonomi Inggris
- Kepercayaan pasar
Bagaimana inflasi mempengaruhi tingkat hipotek
Jika inflasi terus turun, tekanan terhadap Bank of England untuk menaikkan suku bunga dasar lebih lanjut akan berkurang.
Sebab, inflasi didorong oleh permintaan.
Semakin banyak uang yang dapat kita akses, semakin banyak pula yang dapat kita belanjakan.
Ketika konsumen dan bisnis membelanjakan lebih banyak, harga cenderung naik.
Miliaran poundsterling dikucurkan ke perekonomian selama pandemi.
Semua uang tambahan tersebut memicu inflasi, menjaganya tetap di atas 10% selama berbulan-bulan.
Gangguan rantai pasokan yang disebabkan oleh lockdown global, Brexit yang membuat perdagangan internasional lebih mahal bagi Inggris, dan perang Rusia di Ukraina semuanya berkontribusi terhadap inflasi.
Hal ini karena masing-masing faktor tersebut membatasi pasokan barang – baik energi, makanan, atau microchip.
Inflasi yang sangat tinggi terjadi ketika permintaan tinggi dan pasokan rendah.
Menaikkan suku bunga membuat peminjaman uang menjadi lebih mahal, sehingga pengeluaran kita lebih sedikit.
Hal ini menurunkan permintaan dan, menurut teori, harga turun.
Ini hanya berfungsi jika pasokan tetap atau meningkat.
Inggris hanya mempunyai sedikit kendali atas biaya impor dan ekspor, harga minyak dan gas, serta biaya pemindahan barang ke seluruh dunia sebelum barang tersebut sampai ke negara kita.
Itu sebabnya inflasi masih lebih tinggi dari yang diinginkan Bank of England, karena kekurangan pasokan berarti harga masih naik.
Bagaimana Perekonomian Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek
Perekonomian hanyalah cara lain untuk menyatakan uang yang kita belanjakan, simpan, pinjam, bayar kembali, dan investasikan untuk masa depan.
Hal ini ditentukan oleh seberapa percaya diri kita sebagai individu, keluarga, dunia usaha, dan di sektor publik.
Hal ini juga dipengaruhi oleh cara orang lain memandang kita dan seberapa yakin mereka terhadap kita.
Saat kita merasa percaya diri, kita meminjam uang, membeli rumah, dan berbelanja secara Royal untuk liburan.
Bisnis meminjam uang untuk berinvestasi pada layanan dan produk yang lebih baik, atau untuk membeli bisnis lain.
Hal ini menghasilkan pertumbuhan ekonomi, juga dikenal sebagai PDB.
Ketika kita berhenti merasa percaya diri dan mulai khawatir, kita berhenti mengeluarkan uang dan malah menyimpannya.
Hal ini menghambat pertumbuhan ekonomi dan jika terus berlanjut dalam jangka waktu yang lama, hal ini dapat berarti perekonomian mengalami resesi – menyusut.
Apa yang Dapat Menurunkan Suku Bunga Hipotek?
Ketika prospek perekonomian sangat tidak pasti atau terjadi sesuatu yang tidak terduga, pasar mengenakan suku bunga jangka panjang yang lebih tinggi.
Membangun buffer untuk melindungi keuntungan masa depan mereka adalah hal yang sangat mudah.
Ketika pengukuran seperti inflasi, PDB, dan belanja konsumen menjadi lebih dapat diprediksi, pasar mengenakan suku bunga jangka panjang yang lebih rendah.
Suku bunga pasar jangka panjang yang lebih rendah berarti pemberi pinjaman mampu membebankan suku bunga hipotek yang lebih rendah kepada peminjam.
Akankah suku bunga hipotek turun pada tahun 2023?
Jika perekonomian terus tumbuh dan menghindari resesi, kepercayaan pasar akan stabil.
David Hollingworth, direktur asosiasi di L&C Mortgages, sebelumnya mengatakan kepada The Sun: “Dalam beberapa bulan terakhir, banyak yang memperkirakan kita akan mendekati puncak kenaikan suku bunga dasar.
“Hal ini berubah dengan cepat, karena tingkat inflasi yang lebih tinggi dari perkiraan membuat para peramal memperkirakan tingkat suku bunga akan meningkat lebih lanjut.
“Hal ini menyebabkan volatilitas pada suku bunga hipotek dan sebagai dampaknya, suku bunga tetap pun terdongkrak.”
David mengatakan sepertinya para peminjam harus bersiap menghadapi kenaikan suku bunga lebih lanjut dari Bank of England.
Sebelum kita berpikir bahwa suku bunga akan turun kembali, David menjelaskan bahwa suku bunga hipotek akan naik lebih tinggi.
Dia memang menawarkan secercah harapan.
“Harga dengan suku bunga tetap jangka pendek tetap lebih tinggi dibandingkan kesepakatan jangka panjang,” katanya.
“Hal ini menunjukkan bahwa masih ada ekspektasi bahwa suku bunga akan turun dalam jangka panjang.”
Namun dia memperingatkan: “Sampai Bank of England tampaknya dapat mengendalikan inflasi yang membandel, mungkin masih terlalu dini untuk menaruh harapan pada suku bunga yang lebih rendah sebelum tahun depan.”
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected].
Anda juga dapat bergabung dengan Sun Money baru kami Grup Facebook untuk berbagi cerita dan tip serta terlibat dengan tim konsumen dan anggota kelompok lainnya.