Perombakan aturan hipotek UTAMA berarti jutaan peminjam dapat mengajukan permohonan keringanan pinjaman mereka mulai hari ini.
Aturan baru ini memungkinkan Anda untuk sementara waktu mengalihkan hipotek Anda ke bunga saja, atau memperpanjang jangka waktu Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan.
Anda tidak perlu mengirimkan rincian pendapatan lebih lanjut atau membagikan komitmen pengeluaran bulanan – Anda cukup meminta pemberi pinjaman untuk melakukan peralihan.
Dan itu tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda selama enam bulan jika Anda memilih untuk menerima tawaran tersebut.
Perombakan ini terjadi setelah pertemuan darurat di Downing Street di mana bank-bank besar dan regulator keuangan sepakat untuk melonggarkan peraturan untuk membantu peminjam yang kesulitan.
Sejak itu, 30 pemberi pinjaman telah bergabung dengan piagam hipotek baru untuk menawarkan dukungan kepada rumah tangga yang kesulitan.
Piagam ini dimaksudkan untuk membantu jutaan pemilik rumah yang menghadapi lonjakan besar dalam pembayaran hipotek bulanan karena kenaikan suku bunga.
Apa yang berubah?
Mulai hari ini, pemberi pinjaman sekarang dapat mengubah jangka waktu kesepakatan hipotek Anda untuk sementara waktu untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda hingga enam bulan.
Anda juga dapat beralih ke pembayaran bunga saja selama enam bulan, yang juga dapat mengurangi tagihan bulanan Anda.
Anda tidak perlu lagi membagikan informasi keuangan tentang keadaan Anda saat ini agar pemberi pinjaman dapat menyetujui perubahan tersebut.
Itu juga tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda.
Namun perlu diingat bahwa meskipun hal ini dapat membantu dalam jangka pendek dengan menurunkan pembayaran bulanan, hal ini dapat berarti membayar lebih banyak dalam jangka panjang.
Jika siapa pun yang menggunakan tindakan sementara memutuskan untuk kembali ke rencana awal dalam waktu enam bulan, mereka bebas melakukannya.
Sejumlah tindakan lain juga mulai berlaku hari ini.
Pelanggan yang mendekati akhir kesepakatan dengan suku bunga tetap memiliki kesempatan untuk menyelesaikan kesepakatan hingga enam bulan sebelumnya.
Beberapa bank sebelumnya menawarkannya sebelum perubahan, dan bank lainnya menawarkannya dalam waktu yang lebih singkat.
Sekarang peminjam dapat yakin bahwa bank mereka akan menawarkan jangka waktu ini secara otomatis.
Namun, pemilik rumah dapat meminta kesepakatan yang lebih baik dengan pemberi pinjaman mereka sampai masa jabatan baru mereka dimulai, jika tersedia, yang berarti mereka tidak akan ketinggalan jika nanti suku bunga turun.
Setiap pemilik rumah juga dapat menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk meminta nasihat mengenai pembayaran kembali tanpa mempengaruhi nilai kredit mereka.
Untuk memanfaatkan perubahan ini, pemilik rumah harus berbicara dengan pemberi pinjaman mereka.
Anda harus mengetahui pembayaran terkini agar memenuhi syarat, karena bantuan tidak berlaku bagi mereka yang sudah terlambat membayar.
Mengapa kita memerlukan piagam obligasi?
Bank of England telah menaikkan suku bunga dasar sebanyak 13 kali sejak Desember 2021 dari 0,1% menjadi 5% karena berupaya mengendalikan inflasi.
Hal ini membuat suku bunga hipotek melonjak, membuat peminjam yang telah melakukan pembayaran kurang dari dua tahun yang lalu tidak punya pilihan selain menggadaikan kembali ke kesepakatan yang jauh lebih mahal.
Tarif variabel standar (SVR), yang secara otomatis dikembalikan oleh orang-orang setelah perbaikan berakhir, dan melacak tarif hipotek, yang terkait langsung dengan tarif dasar, juga jauh lebih tinggi.
Seminggu yang lalu, suku bunga untuk jangka waktu lima tahun naik lebih dari 6% untuk pertama kalinya tahun ini.
Transaksi tetap dua tahun mencapai 6,01% untuk pertama kalinya tahun ini dua minggu sebelumnya.
Langkah-langkah baru hari ini dirancang untuk memberikan bantuan bagi pemilik rumah yang kesulitan.
Anda tidak akan kehilangan rumah Anda
Aturan seputar penyitaan kembali rumah juga telah diubah sehingga peminjam tidak akan dipaksa meninggalkan rumahnya tanpa persetujuan mereka dalam waktu satu tahun setelah kehilangan pembayaran hipotek.
Jika Anda sudah terlambat membayar hipotek Anda, sayangnya peraturan baru ini tidak melindungi Anda.
Namun Paul Broadhead, kepala hipotek dan perumahan di Building Societies Association, mengatakan Anda tetap harus berbicara dengan pemberi pinjaman Anda karena mereka mungkin dapat menawarkan Anda bentuk bantuan lain.
Dia berkata: “Pemberi pinjaman memiliki serangkaian alat yang dapat mereka gunakan untuk mendukung mereka yang menunggak, tergantung pada keadaan individu peminjam.
“Hal ini dapat mencakup, misalnya, memindahkan hipotek ke jangka waktu yang lebih panjang, peralihan sementara ke bunga saja, atau menawarkan konsesi pembayaran jangka pendek.
“Ada dukungan yang tersedia untuk semua pelanggan hipotek dari semua pemberi pinjaman di luar langkah-langkah baru yang diumumkan dalam piagam tersebut.”
Apa yang dimaksud dengan “terlambat”?
Jika Anda menunggak pembayaran hipotek, Anda menunggak.
Jika Anda melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman Anda akan menghubungi Anda dalam waktu 15 hari untuk memberi tahu Anda bahwa pembayaran telah jatuh tempo.
Jangan menunggu surat ini melakukan apa pun.
Anda harus bertindak cepat sesegera mungkin untuk mendapatkan hasil terbaik dan mengamankan hipotek Anda.
Bantuan hipotek lain apa yang tersedia?
Segera setelah Anda merasa akan mengalami masalah dengan pembayaran hipotek bulanan Anda – apakah Anda tidak dapat membayar apa pun, tidak dapat membayar seluruh pembayaran bulanan Anda, atau tidak dapat membayarnya tepat waktu – segera hubungi pemberi pinjaman Anda.
Mereka memiliki skema tertentu untuk membantu Anda jika Anda kesulitan.
Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman Anda tentang skema pernapasan jika Anda merasa pembayarannya tidak terjangkau.
Berdasarkan skema pernapasan, tidak ada utang Anda yang akan menghasilkan bunga dan tidak ada biaya yang ditambahkan selama 60 hari.
Anda akan terlindungi dari penagih utang dan juru sita.
Anda mungkin juga dapat mengajukan permohonan libur pembayaran – yaitu saat Anda tidak perlu membayar apa pun.
Namun bunga dan biaya masih dapat ditambahkan, dan pembayaran yang terlewat harus diperbaiki di masa mendatang.
Setiap perusahaan memiliki kebijakan yang berbeda, jadi Anda harus menghubungi kami untuk mengetahui dukungan apa yang tersedia untuk Anda.
Dukungan Bunga Hipotek atau SMI membantu mereka yang memiliki Kredit Universal – dan manfaat lainnya – dengan memberi mereka pinjaman berbunga rendah.
Bantuan tersebut digunakan untuk pembayaran hipotek atau pinjaman yang diambil untuk membantu memperbaiki kerusakan pada rumah.
SMI adalah pinjaman yang harus Anda bayar kembali beserta bunganya saat Anda menjual rumah.
Anda akan mendapatkan bantuan untuk membayar bunga hingga £200.000 dari pinjaman atau hipotek Anda.
Tetapi Anda hanya akan mendapatkan hingga £100,000 jika Anda mendapatkan kredit pensiun.
Bunga yang ditambahkan ke pinjaman dapat naik atau turun, namun tingkat bunga tidak akan berubah lebih dari dua kali setahun – tingkat bunga saat ini adalah 3,03%.
Hubungi kantor yang membayar tunjangan Anda untuk mengetahui apakah Anda bisa mendapatkan pinjaman SMI.
Jangan menangani utang sendirian
Ada berbagai badan amal dan layanan yang menawarkan bantuan dan nasihat gratis jika Anda khawatir tentang uang.
Yang terbaik adalah menghubungi salah satu layanan ini sebelum mempertimbangkan konsolidasi utang atau menggunakan konselor utang yang mungkin akan menagih Anda.
Citizens Advice adalah layanan gratis dan tidak memihak yang akan membantu Anda membuat rencana untuk keluar dari utang, termasuk pembayaran mana yang harus diprioritaskan dan bagaimana mengurangi biaya hidup Anda.
Situs web organisasi memiliki a halaman berguna dengan saran mengenai banyak aspek utang, namun Anda dapat menghubungi mereka secara langsung melalui telepon, online, atau secara langsung untuk mendapatkan bantuan yang lebih personal.
StepChange adalah layanan saran gratis lainnya yang menawarkan dukungan dan panduan online atau melalui telepon, dan sepenuhnya rahasia.
Anda perlu memberikan rincian utang, pendapatan, dan pengeluaran rumah tangga Anda untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang ke mana perginya uang Anda.
Jika memungkinkan, penasihat mereka akan membantu Anda membuat rencana untuk membayar kembali seluruh utang Anda, namun dengan cara yang Anda mampu.
National Debtline adalah badan amal yang menawarkan nasihat gratis dan rahasia kepada orang-orang di Inggris, Wales, dan Skotlandia.
Kamu bisa menghubungi mereka secara online atau melalui telepon di 0808 808 4000, antara pukul 09:00 hingga 20:00 pada hari Senin hingga Jumat, dan pukul 09:30 hingga 13:00 pada hari Sabtu.
Seorang penasihat akan membantu Anda menentukan jumlah yang mampu Anda bayarkan, dan membantu Anda memutuskan solusi terbaik untuk utang Anda.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected].
Anda juga dapat bergabung dengan Sun Money baru kami Grup Facebook untuk berbagi cerita dan tip serta terlibat dengan tim konsumen dan anggota kelompok lainnya.