Mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah bisa menjadi sebuah tantangan, terutama sekarang karena suku bunga hipotek sedang meroket.
Siapa pun yang memiliki hipotek variabel atau pelacak, serta pembeli pertama kali, akan membayar lebih banyak untuk pembayaran bulanan mereka.
Dan 1,4 juta rumah tangga akan menghadapi kejutan hipotek akhir tahun ini ketika kesepakatan hipotek tetap mereka yang dijamin pada tahun 2021 diperbarui dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Hal ini terjadi setelah Bank of England menaikkan suku bunga menjadi 5% karena inflasi yang masih tinggi.
Selama masa sulit ini, kami berbicara dengan para ahli dan menyusun panduan tentang cara mengajukan hipotek.
Selain itu, kami telah mengumpulkan beberapa tip tentang bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk diterima.
Obligasi menjelaskan
Hipotek adalah pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda membeli properti.
Hipotek berlangsung rata-rata 25 tahun, tetapi bisa bertahan antara enam bulan hingga 50 tahun.
Anda akan melakukan pembayaran bulanan untuk melunasi hipotek Anda.
Satu hal penting yang perlu diingat adalah bahwa hipotek dijamin dengan properti Anda, jadi jika Anda gagal membayarnya, Anda bisa kehilangan rumah.
Permohonan hipotek
Hipotek pada dasarnya adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah, jadi Anda harus mengajukan permohonan dari bank atau pemberi pinjaman lain.
Anda dapat mengajukan hipotek setelah Anda menemukan rumah yang ingin Anda beli. Dengan cara ini Anda akan tahu berapa banyak yang perlu Anda pinjam.
Anda perlu menyimpan deposit sebelum bisa mendapatkan hipotek.
Rata-rata untuk pembeli pertama kali adalah £50.000.
Namun bukan tidak mungkin untuk menggalang dana tanpa bantuan bank dari ayah dan ibu, seperti Ethan Bragginton dari London yang berhasil membeli rumah seharga £135,000 ketika dia berusia 18 tahun.
Pemberi pinjaman juga akan melihat skor kredit Anda sebelum mereka memutuskan untuk memberikan pinjaman kepada Anda, jadi penting bagi Anda untuk memiliki skor yang bagus sebelum mengajukan permohonan.
Selain itu, Anda mungkin juga perlu memberikan dokumen seperti tagihan listrik, bukti tunjangan, slip gaji tiga bulan terakhir, paspor, dan laporan bank.
Persetujuan permohonan hipotek
Biasanya, permohonan hipotek membutuhkan waktu dua hingga enam minggu untuk disetujui.
Namun setiap situasi tentu saja berbeda dan bergantung pada beberapa faktor utama.
Ini termasuk pemberi pinjaman yang Anda ajukan, informasi apa yang mereka minta dari Anda dan seberapa rumit situasi Anda.
Prosesnya dapat dipercepat jika Anda menggunakan broker hipotek yang dapat memberikan penawaran terbaik untuk Anda.
Biasanya, proses lamaran berlangsung dalam langkah-langkah berikut:
- Untuk menemukan kesepakatan yang Anda inginkan
- Bicaralah dengan penasihat untuk mendapatkan hipotek pada prinsipnya
- Lengkapi aplikasinya
- Tunggu penilaian agen properti Anda
- Pengacara Anda mengizinkan penyelesaian hipotek atas properti tersebut
Keterjangkauan hipotek
Jenis hipotek apa yang Anda mampu tentu saja bergantung pada situasi keuangan Anda.
Ini termasuk penghasilan Anda, berapa banyak yang Anda belanjakan sebulan dan deposit yang Anda keluarkan untuk properti yang Anda beli.
Untungnya, ada banyak kalkulator online yang tersedia untuk membantu Anda memperkirakan hipotek apa yang Anda mampu, seperti MoneySuperMarket’s.
Kebanyakan orang mendapatkan nasihat dari broker hipotek.
Ini pada dasarnya adalah perantara yang memenuhi syarat yang memiliki tugas untuk merekomendasikan hipotek yang sesuai untuk Anda.
Jika Anda memilih untuk menggunakannya, Anda mungkin bisa mendapatkan penawaran yang lebih baik daripada yang ditawarkan langsung oleh pemberi pinjaman, dan jika hipotek Anda ternyata tidak terjangkau, Anda dapat mengajukan keluhan dan mendapatkan penggantian.
Namun layanan mereka memerlukan biaya dan Anda diharapkan membayar biaya sekitar £500, dan terkadang ada juga komisi agen yang perlu dipikirkan.
Kiat untuk meningkatkan peluang penerimaan
Berikut tujuh tip untuk membantu meningkatkan peluang mendapatkan hipotek:
- Simpan deposit yang lebih besar. Semakin besar deposit Anda semakin baik. Ini berarti lebih banyak penawaran hipotek akan tersedia.
- Peringkat kredit. Setiap pemberi pinjaman hipotek akan menilai peringkat kredit Anda dengan menggunakan agen seperti Experian atau Equifax untuk memeriksa riwayat keuangan Anda. Ingat, hal ini dipengaruhi oleh riwayat pembayaran, penggunaan kredit, jangka waktu riwayat kredit, dan campuran kredit Anda, jadi penting untuk memastikan Anda memiliki peringkat yang baik.
- Lunasi semua utang tanpa jaminan. Jika Anda memiliki pembayaran bulanan yang besar, ada baiknya melunasinya sebelum Anda mengajukan hipotek, sehingga memungkinkan lebih banyak pendapatan untuk pembayaran hipotek bulanan Anda.
- Jangan mengajukan kredit baru. Pemberi pinjaman Anda akan mengetahui pembayaran baru ini dan mungkin bertanya-tanya apakah Anda terlalu memaksakan keuangan Anda.
- Pastikan Anda terdaftar dalam daftar pemilih. Pastikan Anda terdaftar di alamat Anda saat ini. Daftar pemilih dapat diperiksa oleh pemberi pinjaman untuk bukti tempat tinggal.
- Pastikan Anda tidak memiliki hubungan finansial dengan mantan pasangan Anda. Hal ini dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda. Tautannya bisa berupa rekening bank bersama, kartu kredit, atau rekening pinjaman.
- Pastikan Anda dapat membuktikan penghasilan Anda. Anda harus melakukan ini dengan menyertakan slip gaji, laporan bank, dan rekening Anda jika Anda wiraswasta atau menjalankan bisnis.
Biaya hipotek
Sayangnya, ada biaya tambahan yang perlu diingat juga.
Ini adalah sebagai berikut.
- Biaya pengaturan hipotek (produk). £0-£2,500. Ini dapat dibayar di muka atau ditambahkan ke hipotek Anda, tetapi Anda akan membayar bunganya.
- Biaya pemesanan hipotek. £100-£200.
- Biaya penilaian. Harga rata-ratanya adalah £300.
- Biaya survei. £400-£1,500 tergantung survei. Itu dibayarkan pada saat survei dilakukan.
- Biaya broker. £0-£500. Biaya ini dapat dikurangi jika broker Anda menerima komisi, jadi pastikan untuk menanyakannya. Beberapa broker dapat digunakan secara gratis.
- Bea materai. Harga dipengaruhi oleh harga properti dan apakah Anda pembeli pertama kali.
- Biaya akta. £800-£1,500 Biasanya Anda akan membayarnya, tetapi beberapa pemberi pinjaman akan membayarnya untuk Anda.
- Biaya pendaftaran tanah. Hingga £500 daring. Hal ini dipengaruhi oleh harga properti.
- Biaya penghapusan. Kecuali semua barang Anda bisa muat di dalam mobil Anda, kemungkinan besar Anda ingin menyewa mobil van yang biayanya antara £100 dan £1000.
- Biaya layanan, sewa tanah dan pemeliharaan. Jika Anda membeli hak sewa (artinya Anda tidak memiliki tanah tersebut), kemungkinan besar Anda akan membayar biaya layanan untuk pemeliharaan properti dan area bersama serta sewa tanah kepada pemegang hak milik.
- Mebel. Anda juga membutuhkan furnitur, jika tidak, Anda mungkin akan tidur di lantai.