JUTAAN rumah tangga bisa saja membayar lebih jika mereka meminjam uang melalui cerukan.
Ini bisa berguna jika Anda berada dalam keadaan darurat dan membutuhkan akses cepat ke uang tunai.
Namun cerukan adalah salah satu bentuk pinjaman yang paling mahal, dengan sebagian besar bank kini membebankan bunga rata-rata sebesar 39,9% pada rekening.
Ini berarti bahwa jika seseorang meminjam £2.000 dari cerukannya selama 20 hari sebulan sepanjang tahun, mereka akan berhutang bunga sebesar £524,76.
Namun tingkat bunga rata-rata yang dikenakan pada saldo kartu kredit mencapai 23,9%.
Ini berarti bahwa jika seseorang meminjam jumlah yang sama untuk plastiknya selama 20 hari dalam sebulan sepanjang tahun, mereka akan berhutang bunga sebesar £3.14.28.
Ini merupakan penghematan sebesar £210,48 dibandingkan dengan mereka yang memilih untuk meminjam jumlah yang sama dari rata-rata cerukan pada rekening giro.
Penting untuk diingat bahwa jumlah bunga yang Anda bayarkan akan bergantung pada jumlah uang yang Anda pinjam dan tingkat bunga yang tersedia untuk Anda.
Idealnya, pemegang rekening bank harus membayar cerukan mereka secara penuh setiap bulan.
Namun setiap bulannya, 15,5 juta orang dewasa (30%) menggunakan cerukan mereka dan meminjam sejumlah £3,5 miliar, menurut penelitian MoneyComms dan TotallyMoney.
Andrew Hagger, pakar keuangan pribadi, Moneycomms.co.uk berkata: “Tidak ada alasan mengapa konsumen harus membayar tarif cerukan hampir 40% untuk pinjaman yang disepakati, ada alternatif yang lebih murah seperti kartu kredit yang harganya sekitar setengahnya.
“Cerukan dapat menjadi penyangga yang berguna untuk membantu masalah arus kas, namun menggunakan kartu kredit justru dapat mengurangi biaya bunga Anda, terlebih lagi jika Anda dapat melunasinya secara penuh setiap bulan.”
Namun meminjam melalui kartu kredit dan cerukan terdengar seperti cara sederhana untuk membantu membayar tagihan—tidak ada gunanya berhutang.
Penting juga untuk bertanya pada diri sendiri apakah Anda benar-benar perlu meminjam sebelum Anda berkomitmen pada kartu kredit baru, pinjaman pribadi, atau cerukan.
Jika Anda tidak mampu melunasi hutang yang Anda miliki saat ini, sebaiknya hindari mengambil lebih banyak hutang dengan cara apa pun.
Alastair Douglas, CEO TotallyMoney, berkata: “Cerukan bisa menjadi utang hantu bagi sebagian orang.
Ini adalah perpanjangan dari rekening giro pelanggan, tanpa rekening, kartu, atau aplikasi terpisah untuk mengelolanya.
“Uang tersebut hampir tidak diperhatikan, sementara beberapa orang bahkan tidak menganggapnya sebagai utang ‘nyata’.
“Tetapi kenyataannya adalah bank menghasilkan banyak uang dari cerukan, karena ini adalah cara mudah bagi mereka untuk membebankan suku bunga tinggi kepada nasabah untuk mendapatkan uang tunai tambahan.”
Namun jika Anda memang perlu meminjam, kami telah mencantumkan trik di bawah ini untuk mengurangi biaya Anda.
Bagaimana cara mengurangi biaya pinjaman?
Hal pertama yang dapat dilakukan pemberi pinjaman adalah mencoba meningkatkan nilai kreditnya.
Tingkatkan skor kredit Anda
Mendaftar sebagai pemilih adalah suatu keharusan untuk membangun nilai kredit yang layak.
Ini membuktikan siapa Anda dan di mana Anda tinggal, yang berarti lebih mudah mendapatkan penghargaan jika Anda ada dalam daftar.
Adalah bijaksana juga untuk memeriksa daftar pemilih apakah ada kesalahan. Anda dapat berlangganan melalui mendaftar untuk memilih.
Jangan membuat terlalu banyak permohonan kredit, karena ini dapat dianggap sebagai tanda kesulitan keuangan – dan setiap permohonan akan dicatat dalam arsip Anda.
Gunakan kalkulator kelayakan “pencarian lunak” untuk menunjukkan seberapa besar kemungkinan Anda diterima.
Selalu bayar tagihan Anda karena keterlambatan pembayaran juga dicatat dalam file Anda.
Cobalah untuk mengurangi utang Anda sebelum mengajukan kredit baru, karena pemberi pinjaman mungkin enggan memberikan pinjaman kepada Anda jika Anda sudah memiliki utang dalam jumlah besar.
Penawaran kartu kredit terbaik — dengan tarif terendah, batas terbesar, biaya termurah, dan jangka waktu bebas bunga terlama — diperuntukkan bagi mereka yang memiliki nilai kredit terbaik.
Meringankan pinjaman Anda
Jika Anda mengambil pinjaman beberapa tahun yang lalu, mungkin ada baiknya mencari kesepakatan yang lebih baik.
Menggunakan pinjaman baru dengan suku bunga lebih rendah untuk melunasi pinjaman lama terkadang masuk akal.
Tapi ingat, tidak semua orang mendapatkan tarif yang diiklankan oleh pemberi pinjaman, karena tarif tersebut diperuntukkan bagi mereka yang memiliki peringkat kredit bagus.
Lihat pinjaman mana yang kemungkinan besar Anda peroleh tanpa merusak skor Anda dengan menggunakan alat kelayakan seperti yang ada di Bandingkan Pasar atau Pakar Penghemat Uang.com.
Tingkatkan saldo kartu kredit Anda
Jangan biarkan utang kartu kredit berlarut-larut. Jika Anda hanya membayar jumlah minimum setiap bulannya, dibutuhkan waktu puluhan tahun untuk melunasinya.
Hanya melakukan pembayaran bulanan minimum rata-rata 2,5% pada saldo £5.000 berarti Anda memerlukan waktu hampir 38 tahun untuk melunasinya dan total biayanya hampir £15.000, dengan tingkat bunga 22% .
Beralih ke kartu kredit transfer saldo untuk mendapatkan jangka waktu hingga 34 bulan tanpa dikenakan bunga.
Bagi total utang menjadi pembayaran bulanan dan siapkan debit langsung untuk memastikan Anda melunasi saldo dalam waktu tersebut.
Jika hal ini tidak memungkinkan, coba beralih ke kartu baru lagi.
Namun tidak semua orang bisa mendapatkan penawaran transfer saldo terbaik karena memerlukan nilai kredit yang sangat baik.
Cari tahu kartu mana yang kemungkinan besar Anda dapatkan dengan pemeriksa kelayakan di Go Compare atau Uswitch.